La importancia de la disponibilidad del crédito para el crecimiento económico y la creación de empleo

Gustavo Medina del Rosario e Iñigo Querol Delclaux

La disponibilidad de crédito es uno de los pilares sobre los que se sustenta la economía, así cómo la estructura social del mundo occidental, permitiendo la transición a la Edad Moderna que conocemos y las ventajas que derivan de ella.

¿cuánto dinero hay realmente en el banco?

Cómo funciona el sistema financiero global es un tema notoriamente complicado, pero imaginemos un ejemplo simple:

Alberto Platica, funda un banco en Las Palmas de Gran Canaria, España. Construcciones S.A. un contratista en Las Palmas, recibe un pago en efectivo por importe de €1m y lo deposita en el banco recién fundado del Sr. Platica. El banco cuenta ahora con €1m de capital.

 

Mientras tanto, Eduardo Rosquillo, un experimentado cocinero de Las Palmas, considera que existe una oportunidad de negocio, al darse cuenta de que no hay una buena pastelería en su barrio de la ciudad. Pero Eduardo Rosquillo no tiene suficiente dinero para comprar su local, hornos industriales y otros utensilios que necesita. Acude al banco del Sr. Platica, y presentándole su oportunidad de negocio le convence de que se trata de una buena inversión, consiguiendo una préstamo por importe de €1m.

Eduardo Rosquillo contrata a Construcciones SA, el contratista, para construir y equipar su pastelería; por el precio de €1m. Cuando éste le paga, Construcciones SA deposita el ingreso en el banco del Sr. Platica.

¿Cuánto dinero tiene Construcciones SA en su cuenta bancaria? €2m . Pero, ¿Cuánto dinero, en efectivo, hay realmente en la caja fuerte del banco? €1m.
Pero esto no termina aquí, dos meses después del inicio del trabajo, Construcciones SA informa a Rosquillo que la factura por la construcción de la pastelería será en realidad de €2m. Rosquillo no está contento, pero no puede dejar la obra sin terminar a la mitad, así que éste realiza otra visita al banco, quien le presta €1m adicional, y posteriormente transfiere a la cuenta de Construcciones SA. ¿Cuánto dinero tiene ahora Construcciones SA en su cuenta? €3m, pero ¿cuánto dinero hay realmente en el banco? €1m.

…traer al día de hoy, el crecimiento esperado en el futuro.

La legislación bancaria actual en USA y Europa permite que los bancos realicen este ejercicio hasta c.7 veces más. El contratista tendrá eventualmente €10m en su cuenta, a pesar de que el banco aún sigue contando únicamente con €1m en sus arcas.

Este fácil ejemplo nos ayuda a entender la importancia de la disponibilidad del crédito para el crecimiento económico y la creación de empleo. La función principal del crédito, como queda reflejado en este ejemplo, es la de capitalizar o permitir traer al día de hoy, el crecimiento esperado en el futuro.

Las startups que comienzan a surgir en el sector fintech quieren revolucionar el sistema financiero, y hacer partícipes a otros empresarios, como el señor Rosquillo, para ayudarles a hacer crecer su negocio. En nuestro caso hemos desarrollado una herramienta (wupplier.com), que no sólo incrementa la eficiencia operativa en la gestión con los proveedores, solucionando una necesidad existente real en el mercado y disminuyendo los costes administrativos, sino que también permite a las pymes en Latinoamérica acceder a una financiación a precios competitivos. Con Wupplier queremos disminuir el segmento de empresas no bancarizadas, y traer el crédito dónde antes no había. Nuestra misión pretende traer una tecnología disruptiva al sector financiero, mediante la mejora del análisis de crédito y el crecimiento esperado en el futuro, para poder democratizar la asignación de recursos y ayudar a crecer a las pequeñas y medianas empresas, así como participar de pequeños inversores con plataformas crowdlending y acceder a unas inversiones mucho más rentables desde el punto de vista privado y, por otro lado mucho, más atractivas para las pymes que quieren acceder a ese crédito.

 

Gustavo Medina del Rosario

Gustavo Medina

CEO - The Singular Factory S.L.
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